국민연금으로 노후 준비 제대로 하는 법

이 가이드의 순서

국민연금을 먼저 제대로 이해하고, 그 위에 기초·퇴직·개인·주택연금을 차례로 쌓는 순서예요. 숫자는 모두 2026년 공식 기준이고, 궁금한 장만 골라 읽어도 괜찮아요.

1. 012026 핵심 숫자
2. 02얼마를 내나요
3. 03얼마를 받나요
4. 04언제부터 받나요
5. 05일찍 받을까, 늦게 받을까
6. 06일하면서 받으면 깎이나요
7. 07더 받는 5가지 방법
8. 08기초연금
9. 09퇴직·개인·주택연금
10. 10시기별 체크리스트

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01 · 2026 국민연금 핵심 숫자

2026년부터 보험료율과 소득대체율이 함께 바뀌었어요. 이 가이드 전체에 쓰이는 기준값이에요.

근거: 보건복지부 보도자료 「국민연금, 새해 재정은 보다 튼튼하게…」(2026-01) · 확인일 2026-10-10

02 · 얼마를 내나요

직장가입자는 회사와 절반씩(2026년 각 4.75%) 내고, 지역가입자는 전액을 본인이 내요. 월 소득 300만원이 그대로라면 이렇게 달라져요.

월급별 국민연금 납부액 보기 ›

03 · 얼마를 받나요

예상 연금은 내 평균 소득, A값, 가입기간 세 가지로 정해지고, 그중 가장 크게 움직이는 건 가입기간이에요.

공단 2026 예상월액표(2026년 1월 최초 가입 가정). 공단 통계(2026년 5월)로 노령연금 평균은 월 705,370원, 20년 이상 가입자 평균은 1,172,536원이에요.

가입기간별 예상수령액 전체 보기 ›

04 · 언제부터 받나요

노령연금을 받기 시작하는 나이는 출생연도에 따라 달라요. 1969년생부터는 모두 65세예요.

출생연도별 정년·수령 나이·공백 보기 ›

05 · 일찍 받을까, 늦게 받을까

조기수령은 1년에 6%(최대 30%) 줄고, 연기수령은 1년에 7.2%(최대 36%) 늘어요. 한 번 정하면 그 금액이 평생 이어지니 본전 나이를 먼저 계산해 보세요.

본전 나이 계산하기 ›

06 · 일하면서 받으면 깎이나요

2026년 6월 17일부터 소득월액이 5,193,511원(A값+200만원) 미만이면 노령연금이 깎이지 않아요. 그 이상이면 정상 수령 나이부터 5년 동안 일부가 깎여요.

국민연금 감액 기준 총정리 ›

07 · 국민연금 더 받는 5가지 방법

추후납부, 반납, 임의계속가입, 연기연금, 부양가족연금 — 모두 신청해야 적용돼요. 방법별 대상과 예시 금액은 따로 자세히 정리했어요.

국민연금 더 받는 방법 5가지 보기 ›

08 · 기초연금

만 65세 이상이고 소득인정액이 선정기준액(2026년 단독 247만원·부부 395만 2천원) 이하면 국민연금을 받아도 기초연금을 함께 받을 수 있어요. 국민연금 급여가 월 524,550원을 넘고 A급여가 월 262,270원을 넘을 때만 기초연금이 줄어들어요. 신청해야 받아요.

기초연금 연계감액 계산 › · 기초연금 수급자격 계산 ›

09 · 퇴직연금 · 개인연금 · 주택연금

국민연금 위에 쌓는 세 기둥이에요.

• 퇴직연금 — 퇴직금을 IRP로 옮겨 연금으로 나눠 받으면 퇴직소득세가 줄어요. DC·DB 비교
• 개인연금 — 연금저축·IRP는 넣을 때 세액공제, 꺼낼 때 낮은 연금소득세예요. 꺼내는 순서가 세금을 좌우해요. 절세 인출 계산
• 주택연금 — 살던 집에 그대로 살면서 그 집을 담보로 평생 매달 받아요. 가입 조건은 한국주택금융공사에서 확인하세요. 월 지급금 계산

10 · 시기별 체크리스트

• 보험료를 내는 동안 — '내 곁에 국민연금' 앱에서 가입기간·예상연금 조회, 빈 기간은 추후납부·반납 검토, 연금저축·IRP 세액공제
• 수령 나이가 가까울 때 — 10년이 모자라면 임의계속가입, 조기·정상·연기 비교, 계속 일한다면 감액 기준 확인
• 퇴직할 때 — 퇴직금은 IRP로, 연금 받기 전까지 생활비 공백 계획
• 만 65세 전후 — 기초연금 신청, 부양가족연금 대상 확인, 주택연금 검토

공식 확인: 국민연금공단 고객센터 1355 · nps.or.kr