국민연금 감액 기준 2026 총정리

국민연금이 깎이는 경우는 크게 네 가지예요

이 밖에 가입기간이 짧으면 처음부터 연금액이 작게 계산되지만, 이건 '감액'이 아니라 계산 결과예요.

조기수령 감액 — 일찍 받으면 평생 덜 받아요

정상 수령 나이보다 최대 5년 일찍 받을 수 있지만, 1년 앞당길 때마다 6%(한 달에 0.5%)씩 깎이고 5년이면 30%가 깎여요. 이 감액은 평생 이어져요. 조기노령연금은 가입기간 10년 이상이고 소득 있는 업무에 종사하지 않을 때만 받을 수 있어요. 정상 수령 나이 전에 소득월액이 A값(2026년 3,193,511원)을 넘는 일을 하면 그 기간에는 지급이 멈춰요.

월 소득 300만원·30년 가입(2026 공단 예상월액표) 금액에 감액률만 곱한 단순 계산이에요.

근거: 국민연금공단 누리집 — 알기 쉬운 국민연금 · 확인일 2026-10-10

조기·정상·연기 중 언제가 이득인지 본전 나이 계산 ›

소득활동 감액 — 2026년 6월 17일부터 기준이 크게 올랐어요

노령연금을 받으면서 일해서 번 소득월액이 5,193,511원(A값+200만원) 미만이면 한 푼도 깎이지 않아요. 예전에는 A값만 넘어도 깎였지만, 2026년 6월 17일부터 낮은 두 구간이 없어졌어요. 이 감액은 정상 수령 나이부터 5년 동안만 적용되고(2025년 소득분부터 새 기준), 깎이는 금액은 연금의 절반을 넘지 않아요.

월 연금 998,700원인 분이 계속 일한다면

소득월액은 근로소득(근로소득공제 후)과 사업소득(필요경비 공제 후)을 합쳐 일한 달 수로 나눈 금액이에요. 공단의 실제 계산은 원 단위 처리에 따라 몇십 원 다를 수 있어 천원 단위로 보여 드려요.

근거: 보건복지부 보도자료 「개선된 노령연금 감액제도 본격 시행」(2026-06) · 국민연금공단 누리집 — 알기 쉬운 국민연금 · 확인일 2026-10-10

2025년 소득으로 이미 깎였던 분 가운데 새 기준(2025년 A값+200만원 = 5,089,062원 미만)에 해당하는 분은 신청 없이 2026년 7월 말부터 돌려받고 있어요.

기초연금 연계감액 — 국민연금이 많으면 기초연금이 줄어요

국민연금을 받는다고 기초연금이 무조건 깎이지는 않아요. 2026년에는 국민연금 급여가 월 524,550원을 넘고, 동시에 A급여가 월 262,270원을 넘을 때만 기초연금(단독 기준연금액 월 349,700원)이 줄어들어요. 줄어도 기준연금액의 절반까지만 줄어요.

내 기초연금이 얼마나 줄어드는지 계산 ›

근거: 보건복지부 보도자료 「국민연금·기초연금 급여 올해 2.1% 인상 확정」 · 확인일 2026-10-10

중복급여 조정 — 유족연금과 겹치면 30%만 더해요

본인 노령연금을 받던 분이 배우자를 잃어 유족연금도 받게 되면, 두 연금을 다 받지는 못하고 하나를 고르게 돼요. 본인 노령연금을 고르면 유족연금의 30%를 더해 받고, 유족연금을 고르면 유족연금만 받아요. 어느 쪽이 많은지 비교해서 고르면 돼요.

근거: 국민연금공단 누리집 「알기 쉬운 국민연금 — 연금급여」(중복급여 조정) · 확인일 2026-10-10

감액을 줄이는 방법

• 일찍 받기 전에 본전 나이부터 — 조기수령 감액은 평생이에요. 생활비 공백이 걱정이라면 다른 소득으로 메울 수 있는지 먼저 따져 보세요.
• 계속 일한다면 연기연금 — 소득월액이 5,193,511원 이상이라 감액 대상이라면, 그동안 연금을 미뤄 1년에 7.2%씩 늘리는 쪽이 나을 수 있어요.
• 기초연금은 신청부터 — 연계감액이 있어도 기초연금을 받는 쪽이 대부분 이득이에요.

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